シンNISAについて思うところ

2024年1月からNISA(少額投資非課税制度)が変更されます.

概要として
1. 制度の恒久化
2. 非課税保有期間の無期限化
3. 生涯非課税限度額が1,800万円
4. 「つみたて投資枠(年間投資枠120万円, 総枠600万円)」と「成長投資枠(年間投資枠240万円, 総枠1,200万円)」の2つの入れ物で管理
5. 簿価残高方式で管理
わかりやすく説明すると, 30万円で買った株を 40万円で利確した場合, 翌年30万円の枠が復活, 20万円で損切りした場合も翌年30万円の枠が復活.
6. これまでの一般NISA, つみたてNISAから持ち込みできない.

個人の感想として

若い頃から毎月5万円の積立を30年間継続して勝手に老後に備えろ, ということでしょう.

なぜ生涯非課税限度額が1,800万円なのかと愚考すると, 2021年の日本の年収の中央値は約440万円. 手取りでは約350万円となります.
ボーナスを考慮せずに350を12で割ると, ¥29.1667万.
政府と意図として, 社会人になったら, 家賃or住宅ローン, 家族の生活費, 子供の養育費...諸々あるけど, 自分の老後のために毎月5万円積立て備えてくれ, と言うことなのでしょう.

個人的なシンNISA投資戦略

「つみたて投資枠(年間投資枠120万円, 総枠600万円)」
私は毎月5万円eMAXIS Slim S&P500を買い続けていったらどうなるかという経過を公開しています.
この毎月5万円の積立を360ヶ月, つまり30年継続すると満額の1,800万円投資したことになります.
十分に育ってきている印象はありますが, 複利の効果をより享受するには月5万円では遅いのです.
「つみたて投資枠」の対象商品はこれまで通りのつみたてNISAの対象商品と共通と個人的には予想します.
ですので楽天カード枠と楽天キャッシュ枠のそれぞれ5万円, 合計10万円でeMAXIS Slim S&P500を買い続け, 5年で満額600万円を埋めます.
毎月1万円設定で年初に一気に埋める戦略もありますが, 楽天ポイントをしっかりといただきたいのもあります.

「成長投資枠(年間投資枠240万円, 総枠1,200万円)」
この枠は苦行. 入金力ゲーム.
理想はVT, VTI, VOO, QQQで埋めて, 配当金をいただく. REITも考慮.
eMAXIS Slim S&P500はとても良い投資商品ですが, 配当金がないので暇なんですよね. blogを書いて数字を眺めているだけ.
老後に年金 + eMAXIS Slim S&P500の取り崩しで生きていくより, 配当金で生活補填をしたほうが安心できると思うんですよね.
ただし入金力が弱ければ, つみたて投資枠を埋めた後, 成長投資枠でeMAXIS Slim S&P500を購入しているかもしれません.

まとめ

・複利の効果を享受するには入金力ゲームとして5年で埋め切るのが理想.
・つみたて投資枠はeMAXIS Slim S&P500を毎月10万円買い続ける.
・成長投資枠は配当金の発生するETFやREITで埋める.