楽天カードで投資信託を積立購入する理由

私は友人から投資を始めたいを相談を受けると必ず以下のように勧めています.

①楽天カード・楽天証券口座をつくる
②楽天証券で楽天カードを使って毎月5万円投資信託を積立購入する
購入する商品は以下の4つから選ぶ
・eMAXIS Slim S&P500
・eMAXIS Slim 全世界
・楽天VT
・楽天VTI
③あとは放置
20年放置して, 利回り5%なら, 約2,000万になるよ♪
金融庁の資産運用シミュレーションをご参考に
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html

この後に「積立NISA」や「iDeCo」といった知恵を教えます.

楽天カードで投資信託の積立購入を勧める理由

楽天カードで楽天証券の投資信託を積立購入すると1%のポイントがいただけて, 単年に限り1%の利回りが確保できるのは, 大きな強みです.
この点では数ある証券会社の中でも最も優れたサービスと言えます.

しかしながら, 私が楽天カードで投資信託の積立購入を勧める理由は,
『投資に対する感情を殺すこと』です.

ベンジャミン・グレアム氏が唱えるバリュー投資の四原則を以下に記します.
1. 株は会社の一部分を所有しているつもりで保有する.
2. 安全域を確保するために, 本質的価値よりもかなり安く買う.
3. 躁鬱病患者のミスター・マーケットを、主人ではなく, しもべとする.
4. 合理的に, 客観的に, 個人的な感情を排する.

本質的価値よりもかなり安く買うことは私には無理です.
それが出来るような能力があれば, 凄くいい大学に進学できたはずですし, 人に利用されて社畜となり体を壊すことにはならなかったはずです.
となると私にできることは, 保有する会社を愛し, ミスター・マーケットを遠目から眺め, 個人的な感情を排することです.

ミスター・マーケットは感情的な性格で人々を振り回すので, まともに付き合うと疲れます.
一応は気にはかけますが, 適当に受け流すのが得策です.

合理的に, 客観的に, 個人的な感情を排する.
このことはかなり難しいです.
私自身にとって「現金」とは目の前にあると使ってしまう大変危険な代物です.
仕事でいらいらしている時や疲れている時に現金を持つと, cash onlyのお店でタピオカ買うし, サンリオのガチャを廻しています.
このため, 現金が目に付く生活をやめましたが, お役所から書類を発効するときにどうしても現金が必要となり, その際のお釣りはサンリオのガチャに吸い込まれていきます.
可愛いは正義です!!!
「今月はいくら投資をしよう」と毎月考えるのも大変でした.
生活していると出費は毎月一定ではありません. そこで, 自分の目に触れずに毎月一定の額が投資に回るというシステムが, 投資信託の積立購入というわけで
楽天カードを使って, 楽天証券でインデックス投資信託を積立購入するのが一番合理的で, 継続してできていることです.

感情を排した投資は本業に集中できる

株価は基本的には波打ちながら上昇をしていきます.
インデックス投資信託の積立購入のメリットは, 長期間に渡ると, 多少の株価の下落が起きてもプラスを維持していることです.
暴落が起きたら流石に耐えれませんが..., Twitterで「おはぎゃー」だとか「阿鼻叫喚」のツイートがされても, 自分はプラスを維持していることは精神衛生上 非常に良好です.
個人的には本業もしくは副業がお忙しい方が, 仕事に支障を与えずに投資する方法が, インデックス投資信託の積立購入だと思うのです.

なぜ, eMAXIS Slim S&P500やeMAXIS Slim 全世界, 楽天VTI, 楽天VTといったインデックス投資信託を勧めるのかは, 「インデックス投資は勝者のゲーム」や「敗者のゲーム」を読むと書いてあるので, 今回はここには書きません.

TAKE HOME MESSAGE

・ベンジャミン・グレアム氏が唱えるバリュー投資の四原則のうちの一つに「合理的に, 客観的に, 個人的な感情を排する.」という考え方がある.
・投資をするには個人的な感情を排するシステムやルールを作る必要がある.
・楽天カードを使用して, 機械的に積立投資をすること自体が, 個人的な感情を排した投資となる.