投資の始め方 その① 準備物

職場の同僚や, 取引のある営業さんから
「投資をしたいけど何から始めたらいいのかわからない」
「『iDeCo』『NISA』『DC』って何？ それをやったらお得なの？」
上記のことを言われます.
興味はあるけど, きっかけがよくわからない状況のように見えます.

投資を始めるにあたって準備するもの

必ず準備すべきものは以下の3つです
・マイナンバー
・『楽天カード』
・『楽天証券口座』
・『楽天銀行口座』

マイナンバーがなければ何事も始まりません.
納税だけでなくマネーロンダリングの防止など, お金の動きを把握するためにマイナンバーは必須であり, 証券口座をアクティベートするにはマイナンバーカードか通知カードが必要です.

楽天経済圏で投資を行うのは楽天ポイントで投資信託や日本株が購入できるためです.
昨今, いろいろな証券会社が売買手数料を削ってきていますが, 月々のお給料から投資できる金額を考慮すると売買する機会はあまりないので, 手数料が安いにこしたことはありませんが, 微々たる差です. それよりもどこでも貯まる楽天ポイントを投資に回せるのは大きなメリットです.
ですので, 投資をしたいという人に私がまず聞くのが
「『楽天カード』『楽天銀行口座』『楽天証券口座』この3つを持っていますか？」

どれかでも欠けていたら,  私が言っているのが
「じゃあ, ハピタスに登録して, 足りないものを作りましょう」

なぜ投資を始めるにあたって『楽天カード』が必要なのか

楽天証券では楽天カードで投資信託の定期積立ができるからです.
さらに積立額の1%が楽天ポイントとして還元されます.
単年に限り1%の利回りが確約されていることになります.
しかしながらデメリットとは言えないまでも月¥50,000までしか楽天カードで決済できません.

なぜ『楽天証券』がいいのか

クレジットカードを使用して投資信託を購入できるのが楽天証券だけです.
しかもカード決済できるカードは楽天カードのみとなっています.
一般のサラリーマンであれば毎月¥50,000というのは大きな額です.
この毎月¥50,000を20年間続け, 利回りが5%であれば複利の効果で20年後には2,000万円となります.
また楽天ポイントを使用して投資信託や株が購入できます.
つまり, 楽天市場でたまったポイントや, 楽天カードや楽天ポイントカードを使っていただいたポイントも投資に回せることになります.

なぜ『楽天銀行口座』が必要なのか

就職した会社によっては会社指定の銀行の口座を作らされたり, 学生の頃に作った銀行口座をそのまま使用している方にとって, さらに銀行口座が増えるのは煩わしいと思います.
ですが, 楽天銀行と楽天証券をマネーブリッジでつなげることに多大なメリットが存在します.
例えばですが
1. 楽天銀行口座の普通預金金利が0.1%になる.
ある営業の方は嬉しそうに「楽天銀行の金利が0.1%ですよ. M銀行(大手メガバンク)の100倍になりました」教えてくれました.
2.ハッピープログラムによって, 投資信託の残高10万円毎に毎月4ポイントいただける.
これにより利回り0.048%が確保されることになります
3. リアルタイム入金ができる
4. お給料の振り込み口座やクレジットカードの引き落とし口座に指定すると, 楽天ポイントがいただける.
5. 楽天カードの引き落とし口座に指定すると楽天証券のSPUの対象になる.

他に準備できたらいいもの

・『iPhone』
・『マイナンバーカード』

『iPhone』があったほうが良い理由は, プレインストールされている株価アプリから米国株がリアルタイムで確認できることです.
無料で米国株を確認できるアプリは, マネックス証券のTradestationがありますが, 口座を作り, 米ドルや米国株を保有していなければなりません.
DMM証券はDMM証券口座開設しなければならず, SBI証券と楽天証券はそもそもアプリがありません.
しかし. 『iPhone』はマイナンバーカードリーダーになるのも, また大きなメリットです.

『マイナンバーカード』の必要性は最新のスマホとマイナンバーカード があれば確定申告がネット上で完結できる点です.
ふるさと納税にともなう確定申告や, 米国株や美国上場のETFに手を出す場合に確定申告は必須となります.
確定申告が面倒臭い, 難しそうと言われたりしますが, 手順通りにやれば意外と簡単です. 打ち込みは面倒臭いけど...
交付は申請してから2ヶ月ほどとアナウンスされていますが, 実際に1ヶ月くらいで作られました.
→ 交付申請HPhttps://www.kojinbango-card.go.jp/kofushinse/ ←

Take Home Message

投資を始めるには, まず3つを準備しましょう
・『楽天カード』
・『楽天証券口座』
・『楽天銀行口座』

楽天カードを使用して毎月投資信託を購入し, 楽天ポイントを使用して投資額を上乗せしましょう.